Wekerle Plusz: a legfontosabb szabályok röviden

Kinek jár?

• A kérelmet a 18. életév betöltésétől legkésőbb a 45. születésnapon lehet benyújtani. Az igénylőnek cselekvőképesnek kell lennie; az állampolgárságra, illetve a magyarországi tartózkodás jogcímére is vonatkoznak feltételek. Házasság vagy gyermek nem feltétel.
• Az igénylő (közös igénylésnél mindkét fél) legyen büntetlen előéletű, ne legyen a jogszabályi értékhatárt meghaladó, NAV-nál nyilvántartott köztartozása, és ne álljon fenn a KHR-törvény szerinti kizáró tartozása, kivéve, ha azt már legalább egy éve teljesítette.
• Az igényléskor nem állhat fenn más lakáscélú állami támogatásból eredő kamattámogatott kölcsönjogviszonya; ilyen kölcsönt az igényléssel egyidejűleg és a kamattámogatás fennállása alatt sem igényelhet. A korábbi támogatás visszafizetésére kötelezés is kizáró ok lehet.
• Nem lehet, és korábban sem lehetett legalább 50%-os tulajdonrésze lakóingatlanban. Kivételek vonatkoznak például a legfeljebb 30 millió forint értékű lakásra és a lebontott vagy bontásra kötelezett lakásra. A haszonélvezet csak akkor alapoz meg kivételt, ha jogszabályon alapul, és a rendeletben meghatározott időpontban ugyanaz a haszonélvező lakik a lakásban. A 30 milliós kivételnél nem elegendő automatikusan csak a tulajdoni hányad értékéből kiindulni: a lakás teljes értékére, közös igénylésnél pedig a tulajdoni hányadok együttes értékére vonatkozó számítási szabályokat is vizsgálni kell.
• Házastársak és élettársak csak együtt igényelhetik, az ugyanazon lakásban meglévő vagy korábban fennállt tulajdoni hányadaikat ilyenkor össze kell számítani. A kedvezmény személyenként egyszer vehető igénybe.
• Az eladó vagy kivitelező személyére is vannak összeférhetetlenségi szabályok: például közeli hozzátartozóval, élettárssal vagy saját érdekeltségű céggel kötött ügylet főszabály szerint nem támogatható; az örökölt résztulajdon kivásárlására külön kivétel vonatkozik.

Mire és mennyi?

• Cél: új vagy használt lakás, családi ház, tanya vagy birtokközpont vásárlása, illetve építése Magyarországon.
• Hitelösszeg: legfeljebb 50 millió forint, legfeljebb 25 éves futamidőre.
• Fizetendő kamat: a kamattámogatás fennállása alatt új lakásnál és építésnél legfeljebb évi 3%, használt lakásnál legfeljebb évi 5%. A támogatás megszűnése magasabb kamatterhet eredményezhet.
• Önerő: legalább 10%, kivéve, ha az igénylő megfelelő pótfedezetet (például egy másik ingatlant) von be az MNB hitelfedezeti szabályai szerint.

Árkorlátok

A korlátok építésnél a rendelet szerinti bekerülési költségre, a négyzetméterár pedig a hasznos alapterületre vonatkozik. A négyzetméterár-korlát először 2028. január 1-jén, majd évente emelkedik a KSH rendeletben meghatározott, új lakásokra vonatkozó árindexével.

A bank az ingatlan értékét és a hitelképességet is vizsgálja, ezért a 10%-os önerő nem jelent automatikus hiteljogosultságot. Haszonélvezettel terhelt lakás és puszta résztulajdon megszerzése főszabály szerint nem finanszírozható; az utóbbinál vannak törvényi kivételek, például megfelelően rendezett kizárólagos használat esetén.

Adóstárs

Az igénylő szülője vagy testvére – a bank hitelbírálatától függően – adóstársként bevonható, de az ingatlanban tulajdont nem szerezhet.

Határidők

• Vásárlás: a hitelkérelmet az adásvételi szerződés megkötését követő 180 napon belül kell benyújtani.
• Építés: a kérelmet a használatbavételi engedély kiadása előtt kell benyújtani.
• A bank vásárlásnál 30, építésnél 60 napon belül dönt, a hiánypótlás idejét nem számítva.

Kötelezettségek a folyósítás után

A folyósítástól, építésnél főszabály szerint az utolsó részfolyósítástól, egyes új lakásoknál a használatbavételi engedély kiadásától számított 180 napon belül lakóhelyet kell létesíteni. A rendelet szerinti ötéves időszakban életvitelszerű bentlakás szükséges. A lakás bérbeadása és lakáscéltól eltérő hasznosítása főszabály szerint nem megengedett. A bentlakás alól meghatározott esetekben van kivétel: ilyen lehet az indokolt, más településen történő munkavállalás legfeljebb két évig, a tanulmányok miatti átmeneti távollét, a rendelet szerinti intézményi ellátás vagy közeli hozzátartozó ideiglenes ápolása. Ezek nem jelentenek általános felmentést a bérbeadási tilalom alól.

Az állam javára jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom is biztosítja a követeléseket. Vásárlásnál ez a kölcsönszerződéstől számított öt évre, építésnél az építkezés idejére és a használatbavételi engedély kiadását követő öt évre szól. A rendelet szerinti időszakban lakásbiztosítást is fenn kell tartani.

A kötelezettségek megszegése a kamattámogatás megszűnésével és visszafizetésével járhat. A visszafizetendő összeg, a kamat és az esetleges pótlási lehetőség a mulasztás típusától függ; nem minden esetben azonos a jogkövetkezmény.

Költségek

A bank igénylési és folyósítási díja együtt legfeljebb 30 000 Ft lehet (az értékbecslés és a helyszíni szemle díja ezen felül fizetendő), az előtörlesztés díja pedig legfeljebb az előtörlesztett összeg 1%-a.

Mire figyeljen az adásvételi szerződésnél?

• A szerződés megkötésétől számítandó a 180 napos igénylési határidő, ezért érdemes a hitelügyintézést előre elkezdeni.
• Rögzítse a szerződésben, mi történik a foglalóval, ha a bank a hitelkérelmet elutasítja.
• Ellenőrizze, hogy a vételár és a négyzetméterár belefér-e a korlátokba, mert ezt a bank vizsgálja.
• Ha a lakáson haszonélvezet vagy más teher van, azt még a szerződéskötés előtt egyeztetni kell a bankkal.

Ez a cikk általános tájékoztatás, és nem minősül jogi tanácsnak. Egyedi ügyében érdemes személyre szabott tanácsot kérni.